Урок финансовой грамотности: Потребительский кредит
При заключении кредитного договора потребителю необходимо помнить, что кредит - это долг, который нужно вернуть. Кроме того обратить внимание на то, что выплаты по кредиту не должны превышать 30% месячного дохода.
Потребительский кредит регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ. В нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности банка и заемщика.
Порядок взаимодействия коллектора с заемщиком в случае просроченной задолженности регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Заемщику следует самостоятельно оценить свою кредитоспособность на весь период действия договора: сможет ли он из своих доходов выплачивать долг по установленному в договоре графику. Для этого следует из суммы доходов вычесть все возможные расходы. Важно, чтобы получившаяся разница превышала сумму выплат по кредиту.
Кредитные отношения с банком регулируются договором потребительского кредита.
На изучение индивидуальных условий договора заемщику должно быть выделено не менее 5 рабочих дней. До подписания договора следует убедиться, что его положения не противоречат законодательству. Страховой договор не может быть условием выдачи кредита.
В случае потери возможности выплачивать кредит следует:
- сообщить в банк о сложившейся ситуации, постараться договориться о реструктуризации долга;
- проверить условия страхования (возможно текущая ситуация является страховым случаем;
- запросить в разных банках предложения по рефинансированию долга и выбрать наиболее выгодное;
- обратиться за консультацией к юристам и специалистам по защите прав потребителей.
При отказе банка реструктурировать долг или нарушения им договора - обращаться в Банк России, к финансовому омбудсмену, в суд. У коллекторов требуйте подтверждения полномочий, не пускать их в дом. На ночные звонки, угрозы, насилие - жаловаться в Центральный Банк России и в полицию.
Помните, что понять реальные условия и последствия получения кредита - это ответственность заемщика, а дать ему разъяснения терминов и сложной информации - обязанность банка.
Напоминаем, что потребитель вправе обратиться за консультацией на горячую линию в Управление Роспотребнадзора по Астраханской области по телефону 33-15-02, а также в ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Астраханской области» по телефону 33-98-97.
