О признании законности оснований для привлечения банка к административной ответственности
Арбитражным судом Амурской области (далее - арбитражный суд) в апреле 2019 года рассмотрено заявление публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее - банк, заявитель, общество) об оспаривании постановлений Управления Роспотребнадзора по Астраханской области (далее - Управление, административный орган) по делу об административном правонарушении.
В июле 2018 года в административный орган обратилась гражданка К. (далее - потребитель, заемщик) с жалобой на действия ПАО «Восточный Экспресс Банк» при заключении кредитного договора.
С целью проверки фактов, изложенных в обращении, Управлением в отношении банка проведена внеплановая документарная проверка.
В ходе проверки установлено, что при заключении с заемщиком договора кредитования банком совершены правонарушения:
1. Банком не было обеспечено доведение до потребителя всех существенных условий договора, а именно не доведена информация о праве потребителя на возможность запрета уступки права требования. Индивидуальные условия в договоре изложены таким образом, что потребитель не может выразить запрет на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с подпунктом 13 пункта 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ и до него не доводится информация о его праве на возможность запрета уступки права требования;
2. Банком включено в договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно условие об установлении и размере процентной ставки по кредиту в зависимости от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита. Из пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора следует: «Ставка, % годовых за проведение безналичных операций - 22,70. Ставка, % годовых за проведение наличных операций - 39,00». В пункте 1 статьи 861 ГК РФ указано, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы. Установленная кредитным договором плата за кредит может быть изменена кредитной организацией в одностороннем порядке только при наступлении согласованных сторонами объективных, не зависящих от усмотрения кредитной организации обстоятельств, тогда как в рассматриваемом случае в кредитный договор включено условие об установлении и размере процентной ставки по кредиту в зависимости от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, что не предусмотрено законом. Установление разных процентных ставок в зависимости от того, в наличной или безналичной форме проводятся расчеты, может рассматриваться как взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств. Однако действующим законодательством такая возможность не предусмотрена. При таких обстоятельствах включенные в договор кредитования индивидуальные условия об установлении и размере процентной ставки по кредиту в зависимости от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита (п. 4 договора) применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В рамках административного производства Управлением были вынесены постановления о привлечении банка к административной ответственности по части 1 и по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Заявитель с указанными постановлениями не согласился и обратился в Арбитражный суд Амурской области с заявлением об оспаривании постановлений Управления по делу об административном правонарушении.
Рассмотрев заявление банка, Арбитражный суд Амурской области пришел к выводу о том, что у административного органа имелись основания для привлечения заявителя к административной ответственности за совершение правонарушений.
Учитывая характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства дела, суд назначил публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» наказание с применением части 2 статьи 4.4 КоАП РФ по санкции, предусматривающей более строгое административное наказание, то есть по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
 |
 |